4. 信披充分性。发行人关于转贷行为的相关信息披露是否充分，如相关转贷行为的发生背景、具体的资金流转过程和使用用途、利息、违反有关法律法规的具体情况及后果，后续潜在影响、整改措施，转贷资金的归还情况及来源等。对于发行人而言，首先应坚持"实事求是"的原则，在招股说明书中如实、详细披露转贷情况，说明相关转贷...
虽然这条法律规定说的是在集资诈骗罪中,行为人将后期所集资金主要用于支付前期本金和高额回报。但贷款诈骗罪中的借新还旧行为的表现方式与集资诈骗罪相同,即通过后期所贷资金归还前期贷款。 然而,在贷款过程中,通过“倒贷”、“转贷”行为将贷款借新还旧,是否必然构成贷款诈骗罪。这需要进一步从行为人在实施借新还...
近年来，随着民间借贷活动的增多，一些违法转贷行为也逐渐出现。这些行为不仅扰乱了金融市场秩序，也给当事人带来了巨大的法律风险。近日，宁安市人民法院受理一起违法转贷案件。2021年5月，李某因资金周转困难向张某借款5万元，双方约定月利率2%，借款期限为一年。张某自身并无足够的闲置资金，于是通过向银行贷款的方式...
若个人或未经授权的机构进行转贷行为,可能构成非法经营罪或其他相关犯罪,从而导致转贷行为无效。此外,以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的,还可能构成高利转贷罪。 四、抵押物存在瑕疵 在转贷行为中,若抵押物存在所有权、使用权不明或有争议,或者抵押物不特定、价值不确定等情况,...
一、“转贷”行为的由来 大多数民营企业在发展过程中都会面临融资渠道狭窄、经营资金周转困难的问题,因此往往需要寻求银行贷款,而银行一般只愿意提供短期流动资金贷款,导致企业只好“借旧还新”、“短贷长用”,于是转贷行为就这样出现了。 在实践中典型表现: ...
09、《新司法解释》将第(1)项规定的“信贷资金”改为“贷款”,避免在适用中对贷款性质产生歧义,同时删除了转贷前的“高利”二字,放弃了出借人牟利目的的无效要件,即便转贷行为并不获利,也因行为具有规避金融监管、扰乱金融秩序的性质,不应认可其效力。
一、民间借贷中高利转贷行为 (一)规范沿革 1.《旧民间借贷司法解释》时期 2015年《旧民间借贷司法解释》最早规定了“民间借贷合同因高利转贷而无效”,其第十四条第一项谓“套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人,且借款人事先知道或者应当知道的”...
向银行贷款借他人挣利息（转贷行为）的法律风险 A从银行贷款借给了B ，约定利息是两倍银行利息。结果B没有偿还，那么B要还多少？A又有哪些风险呢？因A出借的资金来源是银行贷款，AB之间的民间借贷合同无效，但是B仍旧需要返还借款本金。利息方面，如果A借款期间支付了银行利息的，B按照A支付的银行利息支付资金占用损失...
(四)建立健全完善的内控制度,包括财务管理制度、资金借贷管理制度等,并切实遵守履行,避免新发生转贷行为,按照相关法规要求合法合规贷款,最好确保在申报基准日前12个月不发生相关行为,即公司对于该部分的内控制度有了实质性完善,并规范运营了足够长的时间。
02、民间借贷中,出借人的资金必须是自有资金。出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为,既增加了融资成本,又扰乱了信贷秩序,根据民间借贷司法解释第14条第1项的规定,应当认定此类民间借贷行为无效。 03、人民法院在适用该条规定时,应当注意把握以下几点:一是要审查出借人的资金来源。借款人能够举...